משרדנו מייצג, מלווה, מייעץ ותומך בנותני שירותים פיננסיים (ובכלל זה נותני אשראי חוץ בנקאי, נותני שירותים בנכסים פיננסיים, חברות תשלומים וקריפטו וחברות פינטק), תוך בקיאות בכל רזי התחום, לרבות קבלת רישיון, ניהול הרישיון, התאמת פעילות החברות ונהליהן להוראות הרגולציה הרלוונטיות – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), חוק אשראי הוגן, חוק וצו הריבית, חוק לצמצום השימוש במזומן, חוק איסור הלבנת הון, חוזרי ונהלי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון וכן כלל הצווים וההוראות הרלוונטיות של הרשויות מכוח כל אלה, וכן התנהלות מול כלל הרגולטורים הרלוונטיים, ובכלל זה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, רשות איסור הלבנת הון ומימון טרור, בנק ישראל ורשות ניירות ערך.
ליווי משפטי לנותני שירותים פיננסיים בהתמודדות עם דרישות רגולציה משתנות. הכולל רישוי, קשר מול רגולטורים, ניסוח נהלים ומסמכים, וטיפול בליקויים. ניסיון מוכח בעבודה מול גופי הפיקוח המרכזיים בישראל.
ליווי ויעוץ רגולטורי שוטף בהתאם להוראות הרגולציה הקיימות וכפי שהן מתעדכנות מעת לעת, ובכלל זה חוזרי ונהלי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, וכן ליווי מערכי ציות פנימיים ונושאי משרה
ליווי מקצועי בפתיחת חשבונות בנק בסניפים ייעודיים לנותני שירותים פיננסיים בתאגידים הבנקאיים בישראל
ליווי בהליכי קבלת רישיונות והיתרים מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) וניהולם בשוטף לאחר קבלתם.
עריכת מסמכי מדיניות ונהלים מותאמים ללקוח ולהוראות הרגולציה
ננתח סוגיות חוקיות מורכבות, נספק מסמך חוות דעת מקצועי וברור ונייעץ באסטרטגיה המשפטית האופטימלית להמשך הדרך.
עריכת מסמכי מדיניות ונהלים מותאמים ללקוח ולהוראות הרגולציה
ליווי ויעוץ בניהול הקשר השוטף מול הרגולטורים הרלוונטיים, ובכלל זה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, רשות איסור הלבנת הון ומימון טרור, בנק ישראל ורשות ניירות ערך
נפתח עבורך תוכנית תיקון ממוקדת, נגדיר נהלים חדשים ונלווה אותך בשיח מול הרגולטורים עד להשגת עמידה מלאה בדרישות הסמכות.
ייעוץ בתחום איסור הלבנת הון, מימון טרור וסנקציות, לרבות עריכת מסמכי KYC וניהול הסיכונים בתחום
הידע והניסיון העשיר שלנו בתחומי המימון והרגולציה, בשילוב הבנה מעמיקה של ההיבטים העסקיים והמשפטיים, בין אם מדובר בהסכם מייסדים ומעבר לכך, מאפשרים לנו להעניק ללקוחותינו ליווי מקצועי מקיף, שמבטיח התאמה מלאה לצרכים ולדרישות השוק
עם פתרונות פרקטיים שמקלים על התהליך ומעצימים את הצלחת העסק.
הקמה של פעילות כזו מחייבת קבלת רישיון למתן אשראי (בסיסי או מורחב, בתלות בהיקף הפעילות המבוקשת) מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016. הדרישות כוללות עמידה בתנאים מהותיים, בין היתר, הון עצמי, מינוי נושאי משרה, מבנה בעלות שקוף, גילוי מידע מלא על בעלי השליטה והעניין, וכן קיומם של מסמכי מדיניות, נהלים, בקרות וניהול סיכונים. הליך הרישוי מורכב ודורש ליווי משפטי קפדני מול הרשות.
בהחלט. קבלת הרישיון היא רק הצעד הראשון. על נותני שירותים פיננסים חלות חובות רגולטוריות רבות. ליווי משפטי שוטף חיוני לשמירה על ממשל תאגידי תקין, לניהול הקשר עם הרגולטורים השונים, לעמידה בהוראות האסדרה השונות, מניעת ליקויים וכיוצא באלה.
למשרדנו בקיאות בכל רזי התחום, לרבות בקבלת רישיון, פתיחת חשבון בנק ייעודי, ניהול הרישיון, מתן חוות דעת משפטיות, עריכת והתאמת הפעילות והנהלים להוראות הרגולציה הרלוונטיות – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), חוק אשראי הוגן, חוק וצו הריבית, חוק לצמצום השימוש במזומן, חוק איסור הלבנת הון, חוזרי ונהלי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון וכן כלל הצווים וההוראות הרלוונטיות של הרשויות מכוח כל אלה, וכן ליווי בהתנהלות מול כלל הרגולטורים הרלוונטיים, ובכלל זה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, רשות איסור הלבנת הון ומימון טרור, בנק ישראל ורשות ניירות ערך.
מתן אשראי ומתן שירות בנכס פיננסי ללא רישיון מהווים עבירה פלילית ועלולים להוביל לקנסות כבדים, צווים מנהליים להפסקת הפעילות ואף אישומים פליליים אישיים כנגד נושאי משרה. ייעוץ משפטי מקצועי נדרש לצמצום סיכונים ויצירת תשתית חוקית לפעילות.
יחד עם זאת, ישנן פעילויות מותרות של מתן אשראי ושל שירות בנכס פיננסי שאינן נדרשות ברישיון. לפני תחילת כל פעילות בתחום זה, אנו ממליצים לקבל ייעוץ משפטי קפדני וחוות דעת מתאימה לכך, ככל שניתן, או פנייה לקבלת רישיון מתאים לכך.
פעילות של ניכיון צ'קים מוגדרת כפעילות אשראית בהתאם לחוק הפיקוח. פעילות זו מחייבת החזקה ברישיון למתן אשראי מתאים. כדי לוודא עמידה בדרישות הרגולציה – נדרש מיפוי מלא של אופי הפעילות, בחינת המסמכים והתהליכים הפנימיים, וכן בדיקה האם קיימות חריגות שדורשות תיקון או דיווח. אנחנו מבצעים בדיקות רגולטוריות מקיפות ומלווים גופים מסוג זה באופן שוטף.
חשוב לדעת כי חוק הפיקוח מגדיר בצורה מאוד רחבה את המונח "מתן אשראי", משכך, כל ביצוע של פעילות אשראי מחייבת בדיקה מקדמית בדבר הצורך בהחזקת רישיון מתאים לכך. למשל, העמדת ערבויות, ניכיון חשבוניות, צ'קים או חיובי כרטיסי אשראי, מימון רכב, נדל"ן או כל נכס אחר נחשבים למתן אשראי.
עורך דין מלווה את העסקה החל משלב המשא ומתן, ניסוח הסכמים, בדיקת התאמה לרגולציה הרלוונטית, טיפול במימוש ערבויות והגנות משפטיות, ועד סגירת העסקה תוך הבטחת זכויות הלקוח.
חברות הזנק חייבות לעמוד בדרישות רגולטוריות ספציפיות, כגון הגשת דוחות תקופתיים, עמידה בחוקי ניירות ערך ושמירה על שקיפות מול משקיעים. רגולציה זו משפיעה על סוגי המימון הזמינים ועל תנאי העסקאות.
המוניטין שלנו נשען על תוצאות, אבל מתבטא גם במה שלקוחות מספרים.
